Quelles sources de financement pour créer une Entreprise ?

Créer une entreprise est une aventure passionnante qui nécessite des ressources financières. Trouver le financement adéquat peut être un défi, mais il existe plusieurs options disponibles pour les entrepreneurs. Dans cet article, nous explorons les différentes sources de financement pour aider à concrétiser votre projet entrepreneurial.

Les Fonds Propres

Épargne Personnelle

Utiliser son épargne personnelle est souvent la première étape pour financer la création d'une entreprise. C'est une preuve de votre sérieux et de votre engagement dans le projet.

• Avantages :
  • Pas de dette à rembourser.
  • Contrôle total sur l'entreprise.
• Inconvénients :
  • Risque personnel élevé.
  • Limité par vos propres économies.

Apports en Capital des Associés

Impliquer des associés dans votre projet peut augmenter les fonds propres disponibles. Les apports en capital peuvent prendre différentes formes : argent, biens, ou compétences.

• Avantages :
  • Diversité des ressources.
  • Partage des responsabilités et des risques.
• Inconvénients :
  • Partage des bénéfices.
  • Prise de décisions partagée.

Les Prêts

Les prêts sont une option de financement courante et peuvent provenir de différentes sources.

Prêts Bancaires

Les prêts bancaires sont une méthode traditionnelle pour financer une entreprise. Pour obtenir un prêt bancaire, vous devez généralement présenter un plan d'affaires solide. Un plan d'affaires est un document détaillé qui décrit votre projet, votre stratégie, votre marché cible, vos prévisions financières et la manière dont vous prévoyez de rembourser le prêt. Ce document est crucial pour convaincre la banque de la viabilité de votre entreprise.

Processus d'Obtention d'un Prêt Bancaire :

1. Préparation du Plan d'Affaires : Rédiger un plan d'affaires complet avec des projections financières réalistes.
2. Recherche des Banques : Identifier les banques qui offrent des prêts aux nouvelles entreprises.
3. Soumission de la Demande : Soumettre votre plan d'affaires et remplir les formulaires de demande.
4. Entretien : Rencontrer les représentants bancaires pour discuter de votre projet.
5. Évaluation : La banque évalue votre demande et votre capacité de remboursement.
6. Approbation et Déblocage des Fonds : Si approuvé, les fonds sont débloqués et vous commencez le remboursement selon les termes convenus.

Microcrédits

Les microcrédits sont de petits prêts destinés aux entrepreneurs qui n'ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels. Ils sont souvent offerts par des institutions à but non lucratif, qui cherchent à soutenir les petites entreprises et les entrepreneurs des communautés défavorisées.

Institutions à But Non Lucratif :

Ces institutions peuvent inclure des ONG, des associations et des fondations qui visent à encourager l'entrepreneuriat et à lutter contre la pauvreté en offrant des prêts à faible intérêt ou sans intérêt. Elles fournissent également des formations et des conseils pour aider les entrepreneurs à réussir.

Processus d'Obtention d'un Microcrédit :

1. Recherche d'Institutions : Identifier les organisations qui offrent des microcrédits dans votre région.
2. Préparation d'une Présentation : Préparer une présentation de votre projet.
3. Soumission de la Demande : Remplir les formulaires de demande spécifiques à l'organisation.
4. Entretien et Évaluation : Participer à un entretien et permettre à l'organisation d'évaluer la viabilité de votre projet.
5. Approbation et Déblocage des Fonds : Si votre demande est approuvée, les fonds sont débloqués.

Prêts d'Honneur

Les prêts d'honneur sont des prêts sans intérêt accordés par des réseaux d'accompagnement entrepreneurial comme Initiative France ou Réseau Entreprendre. Ces prêts sont généralement accordés aux entrepreneurs ayant un projet solide et sont souvent accompagnés de conseils et de mentorat.

Réseaux d'Accompagnement Entrepreneurial

Ces réseaux offrent du soutien aux entrepreneurs à travers des prêts d'honneur, du mentorat, et des ateliers de formation. Ils évaluent les projets sur leur potentiel de croissance et leur impact local.

Processus d'Obtention d'un Prêt d'Honneur

1. Préparation du Dossier : Préparer un dossier de présentation de votre projet.
2. Contact avec le Réseau : Contacter le réseau d'accompagnement entrepreneurial.
3. Présentation du Projet : Présenter votre projet devant un comité d'évaluation.
4. Évaluation : Le comité évalue la viabilité et l'impact potentiel de votre projet.
5. Approbation et Déblocage des Fonds : Si approuvé, les fonds sont débloqués et un mentor vous est assigné pour vous accompagner.

Le Financement Participatif

Don contre Don

Les contributeurs financent le projet en échange de récompenses non financières, comme des produits ou des services de l'entreprise. Ce modèle est particulièrement adapté pour les projets créatifs et les produits innovants.

Plateformes en Ligne :

Les plateformes de financement participatif comme Kickstarter, Ulule, et Indiegogo permettent de lancer des campagnes de crowdfunding. Elles offrent une visibilité mondiale et une infrastructure pour collecter des fonds.

Processus de Lancement d'une Campagne de Crowdfunding :

1. Choisir une Plateforme : Sélectionner une plateforme adaptée à votre projet.
2. Préparation de la Campagne : Créer une page de campagne avec une description détaillée du projet, des images, et des vidéos.
3. Définir les Récompenses : Définir les récompenses pour les contributeurs.
4. Lancer la Campagne : Lancer la campagne et promouvoir activement votre projet.
5. Collecte des Fonds : Gérer les contributions et maintenir l'engagement des contributeurs.
6. Livraison des Récompenses : Fournir les récompenses une fois les fonds collectés.

Equity Crowdfunding

Les investisseurs obtiennent des parts de l'entreprise en échange de leur financement. Cette méthode est adaptée aux projets à fort potentiel de croissance et permet de lever des fonds importants.

Obtention de Parts de l'Entreprise :

Les investisseurs achètent des actions ou des parts dans votre entreprise, ce qui leur donne un droit de propriété et éventuellement un droit de vote.

Plateformes de Equity Crowdfunding :

Des plateformes comme Seedrs, Crowdcube, et Wiseed permettent aux entreprises de lever des fonds en échange de parts de leur capital.

Processus de Lancement d'une Campagne de Equity Crowdfunding :

1. Choisir une Plateforme : Sélectionner une plateforme adaptée à votre projet.
2. Préparation du Dossier : Préparer un dossier détaillé avec des informations financières et un plan d'affaires.
3. Lancer la Campagne : Lancer la campagne et attirer des investisseurs.
4. Collecte des Fonds : Négocier avec les investisseurs et finaliser les accords de souscription.
5. Formalisation : Formaliser l'entrée des nouveaux actionnaires et la répartition des parts.

Les Aides et Subventions

Les Subventions Publiques

Les subventions publiques sont des aides financières non remboursables accordées par l'État ou les collectivités locales pour encourager la création d'entreprises.

Processus d'Obtention de Subventions Publiques :

1. Recherche des Subventions : Identifier les subventions disponibles via des portails comme Bpifrance ou les sites des collectivités locales.
2. Préparation du Dossier : Préparer un dossier de demande de subvention, comprenant un plan d'affaires, un budget prévisionnel, et une description de l'impact économique et social du projet.
3. Soumission de la Demande : Soumettre le dossier aux autorités compétentes.
4. Évaluation : Les autorités évaluent la viabilité et l'impact du projet.
5. Approbation et Déblocage des Fonds : Si approuvé, les fonds sont débloqués.

Les Aides Sociales

Les aides sociales, comme l'ACCRE (Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d'Entreprise), offrent des exonérations de charges sociales pour les entrepreneurs.

Processus d'Obtention des Aides Sociales :

1. Vérification de l'Éligibilité : Vérifier si vous êtes éligible aux aides sociales disponibles.
2. Préparation du Dossier : Préparer un dossier de demande comprenant des documents justificatifs.
3. Soumission de la Demande : Soumettre la demande aux organismes compétents (URSSAF, Pôle Emploi, etc.).
4. Évaluation et Approbation : Les organismes évaluent et approuvent votre demande.
5. Mise en Œuvre des Exonérations : Bénéficier des exonérations de charges sociales sur une période déterminée.

Les Business Angels et le Capital-Risque

Business Angels

Les business angels sont des investisseurs individuels qui financent les jeunes entreprises innovantes en phase de démarrage. Ils apportent non seulement des fonds, mais aussi leur expertise, savoir-faire et leur réseau. Leur objectif est de réaliser une plus-value significative grâce à son investissement.

Voici quelques plateforme de mise en relation :

France Angels : cette organisation regroupe des réseaux de business angels ainsi que des investisseurs financiers en quête de nouveaux projets.

Euroquity : une plateforme qui connecte les entreprises, les investisseurs et les partenaires commerciaux.

Angels santé  : investit dans des start-ups liées au secteur de la santé. 

Comment Rencontrer les Business Angels :

1. Participation à des Événements : Assister à des événements de réseautage et des conférences dédiées aux startups et aux investisseurs.
2. Rejoindre des Réseaux : Rejoindre des réseaux de business angels comme ceux les 3 cités plus haut.
3. Pitching : Préparer un pitch solide et participer à des sessions de pitching devant des investisseurs potentiels.
4. Plateformes en Ligne : Utiliser des plateformes comme AngelList pour connecter avec des business angels, plus d'info sur Angelist.

Capital-Risque

Les sociétés de capital-risque (venture capital firms) investissent dans des entreprises à fort potentiel de croissance. Elles recherchent des projets innovants et peuvent investir des montants substantiels.

Comment Rencontrer les Sociétés de Capital-Risque :

1. Recherche et Ciblage : Identifier les sociétés de capital-risque qui investissent dans votre secteur d'activité. Recherchez les par exemple via Infocession, Linkedin. Lisez les sections dédiées des grands journaux économiques comme Les Échos
2. Préparation du Dossier : Préparer un dossier d'investissement détaillé avec des projections financières, un plan d'affaires, et des analyses de marché.
3. Prendre Contact : Envoyer des propositions d'investissement et solliciter des rendez-vous.
4. Pitching : Préparer un pitch et présenter votre projet aux investisseurs de capital-risque.
5. Négociations : Négocier les termes de l'investissement et finaliser les accords.

Conclusion

Le financement de la création d'une entreprise peut provenir de diverses sources, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients. Il est essentiel de bien évaluer vos besoins financiers et de choisir la combinaison de financements la plus adaptée à votre projet. Avec une bonne préparation et une stratégie claire, vous pourrez trouver les fonds nécessaires pour lancer et développer votre entreprise. ASF Academy est à votre écoute pour parler de votre projet et vous aider à trouver des sources de financement pour lancer votre entreprise.